出國留學很燒錢？用對「教育部留學貸款」，讓夢想不再只在遠方

很多台灣學生談起英美名校，眼神都會亮起來；但當話題轉到學費、住宿、生活成本，氣氛立刻降溫。留學確實昂貴，特別是第一年同時面對保證金、訂金、簽證、機票和押金等「連環支出」，再堅定的志願也可能被現實攔腰斬斷。與其因此按下暫停，不如換個思路：也許教育部的留學貸款可以幫助到你。

對許多正在準備雅思或已握有 offer 的你來說，「教育部補助的留學生就學貸款」就是那把能先打開門的鑰匙。它不是萬靈丹、也不是免費午餐，但若懂得制度邏輯、善用寬限與補貼，你能把不可承受的重量，拆解成有節奏的長期投入，讓夢想真正靠近。

警語：
本篇內容僅為一般性資訊分享，不構成任何形式之財務、法律或專業建議。留學貸款之額度、利率、寬限期、補貼與申辦條件會隨教育部與各承貸銀行規定調整，請以教育部最新公告與銀行實際審核為準。申請前務必就個人狀況（含家庭年收、留學預算、匯率與還款能力）諮詢合格之專業人員，並先完成完整且可執行的財務規劃與風險評估。任何申辦或投資決定，風險與責任由申請人自行承擔。

先認識制度框架：誰能申請

教育部的留學貸款是專為赴海外攻讀「碩士或博士學位」的本國籍學生設計的長天期學費生活費融資方案。你以學生身分向承貸銀行申請，教育部提供利息補貼與信用保證機制，銀行辦理核貸與撥款。常見總額度以學位別區分，碩士最高新台幣一百二十萬元可分年撥付，博士最高新台幣二百四十萬元可按年累計。

貸款年限採「長期貸款加上寬限期」的設計，碩士最長可到十至十二年、博士可到十六年，上學期間通常有三至五年的寬限期，你只需負擔利息（符合收入門檻者在寬限期內的利息可由政府全額或半額補貼），畢業或寬限期屆滿後再按月攤還本息。

為了把資源用在真正需要的人身上，制度設有基本資格與家庭年收入門檻；家庭年收在兩百萬元以下或兄弟姊妹二人以上同時出國留學者可申請。家庭年收入在一百十四萬元（含）以下可享寬限期「全額利息補貼」，一百十四到一百二十萬元（含）為「半額補貼」，超過一百二十萬至兩百萬元則由借款人自負寬限期利息。

實際會長什麼樣：銀行版本不同

承貸銀行由教育部核可，常見如台灣銀行、合作金庫、土地銀行、兆豐、玉山、中國信託、台北富邦等。每家銀行在額度切分、撥款節奏、帳管費與文件細節上會有些微差異，但骨架相同：你先備齊「身份與學歷證明、護照與戶籍、最新全戶所得、學校正式入學許可或在學證明」，若人在海外可附經我國駐外館處驗證的授權書委託家人代辦；核貸通過後，款項通常按學年分次撥付，搭配寬限期。

利率多以郵政一年期定存機動利率為指標再加碼計息，寬限期內僅繳利息，屆滿改按年金法等額月付本息。你也會看到博士前三年常見的「80／160／240 萬累計上限」或碩士「60／120 萬」的撥款節奏，以及個別銀行對帳戶開立、每年繳交在學證明、入出國紀錄的管理要求。

​提醒一句：條款會因教育部公告或銀行內規微調而更新，本文僅作導覽，申辦時務必以教育部與承貸銀行最新公告為準。

把門打開以後：申請前要有的心態與最後提醒

如果你已經準備雅思、也拿到條件或正式 offer，卻因為預算猶豫不前，教育部留學貸款會是讓你「先走出去」的實用方案。它不是要你盲目加槓桿，而是幫你把高峰費用攤平至可承受的節奏；它也不是叫你放棄獎助學金與打工，而是與獎學金和實習一起，拼起你的資金拼圖。

真正重要的是心態：花了大筆的錢出去，如果你能夠在台灣就先把英文搞定，讓自己出去的時候能成長更多，開始真正的提升自己，才不會枉費自己的金錢啊！

最後的務實提醒也要說清楚：本文僅為制度簡介與觀念導覽，實際額度、利率、寬限、文件、撥款、補貼等內容，請以教育部官方網站與各承貸銀行公告與窗口諮詢為準；任何申辦疑問，都要直接致電欲申請的銀行確認細節，必要時請專業人員協助審閱契約。

​當你把路規讀懂了、把工具用對了，留學不再只是昂貴的夢，而是通往更好的自己的可執行計畫。

參考資料：教育部國際及兩岸教育司-留學貸款專區